Оценка для ипотеки

Основной принцип ипотечного кредитования сводится к получению заемных средств под залог приобретаемой жилой недвижимости на первичном или вторичном рынках. До погашения долга и процентов это имущество нельзя подарить или продать. Оценка стоимости квартиры для банка необходима для расчета максимальной суммы выдаваемого кредита. 

На практике встречаются 2 вида стоимости, которые интересуют кредитные организации: рыночная и ликвидационная. Первая используется для установки реальной цены на недвижимость с помощью сравнительного анализа аналогичных объектов. Вторая предусматривает цену в ситуации дефолта заемщика, когда кредитору необходимо оперативно реализовать проблемные активы в счет погашения долга.

Сотрудники компании «Барс-Консалтинг» готовы провести любую оценку недвижимости для ипотеки на профессиональном уровне. Мы предлагаем гибкое ценообразование, бонусы постоянным клиентам, а также оперативные сроки отработки вашего запроса. Безупречная репутация и многочисленные отзывы — наша лучшая гарантия.

Почему следует обратиться к нам за заказом оценки на квартиру?

Оценка квартиры для ипотеки — одна из частых услуг, оказываемых компанией «Барс-Консалтинг». Опыт работы наших экспертов, постоянное повышение квалификации, знание законодательства, федеральных стандартов оценки и требований банков позволяют нам уверенно заявлять, что стоимость недвижимости будет установлена надлежащим образом.

При сотрудничестве с нами Вы получаете ряд преимуществ:

• бесплатная предварительная консультация;

• удобное время для осмотра имущества (наши эксперты подстроятся под Ваши пожелания);

• экономия времени за счет оперативной подготовки отчета;

• строгое соответствие требованиям законодательства;

• возможность получения электронной версии отчета;

• удобные варианты оплаты: онлайн, по QR-коду через приложение любого банка, картой или наличными в офисе.

Алгоритм оценки жилой недвижимости для ипотеки

Оценка недвижимости занимает по времени до двух дней. Данная процедура включает в себя следующие этапы:

1. Консультация и заключение договора с оценочной компанией. 

2. Сбор информации. Предусматривает выезд специалиста на объект с целью получения фотографий, сопоставления с данными технической документации и выявления дефектов. 

3. Расчет рыночной стоимости объекта. Чаще всего для ипотечного жилья применяется сравнительный подход. В некоторых случаях дополнительно необходимо применение затратного подхода. Все формулы, ход оценки и полученные показатели фиксируются в итоговом отчете.

4. Корректировка на дополнительные условия и особенности объекта оценки. К таким параметрам относятся: месторасположение, материал стен, уровень ремонта, транспортная доступность, этаж и этажность и пр.

5. Подготовка отчета об оценке. Документ может быть представлен в бумажном или электронном виде. В первом случае страницы нумеруются и сшиваются, в отчете проставляется подпись оценщика и руководителя, печать организации. Электронная версия, в случае необходимости, подписывается усиленными ЭЦП оценщика и директора в соответствии с федеральным законом №63-ФЗ «Об электронной подписи». В некоторых случаях кредитная организация может потребовать и печатную, и электронную версии отчета.

Критерии оценки и основные разделы отчета

Основной фактор ценообразования связан с себестоимостью объекта недвижимости. Помимо расходов на строительство, анализируется ряд параметров:

• текущая ситуация и основные тенденции на рынке недвижимости;

• месторасположение;

• инфраструктура местности, в которой располагается объект;

• экологическая обстановка;

• степень износа здания;

• материал стен;

• характеристики дворовой территории;

• состояние самого объекта недвижимости.

На основании оценки этих критериев формируется отчет. Для расчета стоимости квартиры на практике используется один подход - сравнительный. В его основе лежит тезис о том, что потенциальный инвестор не приобретет объект за цену, превышающую стоимость аналогичной недвижимости. По сути, находятся аналоги и их значения сопоставляются с параметрами оценочного жилья. В результате клиент получает максимально точные значения рыночной стоимости жилья.

Независимые оценщики компании «Барс-Консалтинг» принимают во внимание значения всех полученных промежуточных расчетов для выявления максимально точной рыночной стоимости. 

В официальном отчете об оценке включены следующие обязательные положения:

• дата подготовки и уникальный номер;

• цель мероприятий;

• сведения об экспертах: ФИО, электронная почта, контактный телефон, информация о членстве в СРО, почтовый адрес;

• об организации: наименование, юридический адрес, ИНН, КПП, БИК, расчетный счет, дата присвоения СРО;

• детальное описание недвижимости, анализируемой для ипотечного кредита;

• применяемые отечественные и международные стандарты;

• поэтапный план расчета стоимости объекта и полученное итоговое значение;

• перечень используемых документов;

• дата проведения оценочных мероприятий.

Перечень запрашиваемых документов

Заемщик может заказать оценку при наличии следующих документов:

• правоустанавливающий пакет документов на недвижимость;

• правоподтверждающие документы: свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;

• техническая документация;

• копия документа, удостоверяющего личность заказчика услуги. 

Наши сотрудники оказывают всестороннюю помощь в сборе документов: свяжитесь с нами случае отсутствия каких-либо документов.

Требования к оценщикам

В соответствии со ст. 4 Федерального закона №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», расчет рыночной и ликвидационной стоимостей жилых объектов может быть возложен оценщика, осуществляющего свою деятельность в качестве частной практики, так и заключившего трудовой договор с юридическим лицом. 

У каждого уполномоченного лица должны быть:

• свидетельство о членстве в саморегулируемой организации оценщиков;

• квалификационный аттестат по направлению, соответствующему объекту оценки;

• договор страхования ответственности эксперта-оценщика.

Обычно банки направляют соискателей к своим аккредитованным компаниям, поскольку доверяют их результатам. Обращаем внимание, Вам не обязательно заказывать у них услугу. При соответствии всем требованиям, зафиксированным в Федеральным законом №135-ФЗ, отчет об оценке принимается любой компанией.

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками, поэтому знакомы с требованиями отечественных кредиторов. При выборе нас Вы получите точный отчет подготовленным качественно и на конкурентоспособных условиях. Наши эксперты разъяснят все непонятные вопросы и своевременно предоставят отчет об оценке. 

Стоимость независимой оценки квартиры

Предварительную стоимость можно узнать в рамках бесплатной консультации. Даже в пределах одного района цена на услугу может существенно различаться. Дополнительно на нее влияет ряд факторов:

• площадь объекта недвижимости (с ростом ее значения увеличиваются трудозатраты эксперта и, соответственно, итоговая цена за отчет);

• регион (в городах федерального значения оценка стоит дороже, чем в провинции);

• иные параметры (несколько собственников, наличие перепланировок, обременения).

Частые вопросы и ответы

Вопрос № 1. Сколько составляет срок действия отчета? 

В соответствии со ст. 12 ФЗ №135-ФЗ, документ действителен в течение 6 месяцев с момента его подготовки. С учетом сложности анализа и подбора объекта не следует затягивать с заключением кредитного договора. Отметим, что кредитные организации могут устанавливать свой срок актуальности отчета об оценке.

Вопрос № 2. Кто инициирует оценку: покупатель или продавец? 

Подтверждение стоимости жилья — зона ответственности потенциального заемщика. Соответственно, все расходы на поиск оценочной компании и получение документа он берет на себя. Ни кредитор, ни собственник не обязаны ему компенсировать эти издержки.

Вопрос № 3. Потребуется ли заказ нового отчета при рефинансировании ипотеки? 

Эта процедура аналогична процессу получения обычного жилищного кредита, а значит, предусматривает идентичный пакет документов, в том числе и отчет с расчетом рыночной стоимости. В ряде случаев его можно не предоставлять:

• при перекредитовании ипотеки в том же банке (обычно подписывается дополнительное соглашение на снижение процентной ставки);

• при оформлении документа относительно недавно (этот срок не должен превышать 6 месяцев);

Однако рекомендуем данный момент уточнять непосредственно в Вашей кредитной организации.

Вопрос № 4. Нужен ли официальный отчет при покупке квартиры в новостройке? 

При покупке в долевое участие предоставление отчета об оценке большинство банков не требует. 

Обращение в «Барс-Консалтинг» за независимой оценкой квартиры для ипотечного кредита — это гарантия Вашей выгодной сделки. При необходимости у нас действует услуга ускоренной подготовки отчета. Сделаем все быстро и качественно.